Tener deudas con entidades bancarias y atrasarse o no poder cumplir con ese pago es uno de los temas que más preocupa a los colombianos.
Julia María Hernández, gerente de cobranzas del Banco Falabella, explicó en el programa Signo Pesos en qué momento se considera que una persona se encuentra en mora y qué alternativas tiene para ponerse al día en su pago.
“La mora se considera desde el día uno; sin embargo, hay diferentes alturas de mora y cada altura de mora tiene un tratamiento completamente distinto. Ahí lo más importante es, apenas tengamos alguna dificultad, acudir inmediatamente a nuestra entidad financiera, ya que siempre habrá una solución para cualquier edad de mora que tengamos los colombianos”, adujo Hernández.
¿Qué alternativas hay para ponerse al día en el pago de una deuda?
Sobre las alternativas que tienen las personas para ponerse al día con las obligaciones bancarias, Hernández explicó diferentes opciones:
Rediferir: el rediferido está disponible para aquellos clientes que se encuentran con una mora de hasta de 30 días en su tarjeta de crédito o crédito de libre inversión.
Básicamente en lo que consiste esta iniciativa es que el saldo total de ese crédito o de esa tarjeta de crédito se redifiere a un nuevo plazo, según la necesidad del usuario, que puede comprender entre 12 y 72 meses.
Se reliquida esa obligación actual y se constituye una nueva, que le permita al usuario contar con más flujo de caja. Esto no tiene ninguna afectación en el historial crediticio del cliente.
Reestructurar: la reestructuración de una obligación está disponible para un cliente que tiene una altura de mora más alta. Lo que hace básicamente es diferir el saldo total del crédito a un nuevo plazo, liquidando la obligación actual. Sin embargo, esta al ser una opción para un cliente que tenga una altura de mora bastante más avanzada, sí tiene una marcación en centrales de riesgo, pero siempre buscando ayudar al cliente y dándole una ampliación del plazo de su crédito y que pueda quedar al día y retomar su situación financiera.
Con respecto a la tasa de interés, Hernández manifestó que, “aunque depende de cada entidad financiera, normalmente se mantiene la misma tasa de interés”.
Renegociar: cuando el usuario ve que hay alguna situación específica que le va a impedir pagar el crédito, siempre los bancos tienen un equipo especializado que está a la espera de poder guiar al deudor y buscar la mejor alternativa para cada colombiano en particular.
Es muy importante tomar acción a tiempo. Incluso, un cliente que se encuentre al día y que vea que por algún motivo no va a poder cubrir la cuota que viene, ese es un muy buen momento para acudir ante su identidad financiera, contar su situación y buscar algún acuerdo entre partes.
Compra de cartera: esto hace referencia a la opción que ofrecen algunas entidades financieras para comprar la deuda que tiene el usuario con otro banco, reducir la tasa de interés de los créditos o unificar varias deudas en una sola.
Cabe señalar que para compra de cartera cada banco tiene unas políticas especiales y depende mucho de la entidad financiera.
Consejos para normalizar la situación de morosidad de usuarios
Julia María Hernández, gerente de cobranzas del Banco Falabella, recordó que “cada una de las entidades financieras tienen equipos especializados a la espera de poder ayudar a aquellos clientes que están en una situación de vulnerabilidad o en alguna situación específica que no les permita pagar sus obligaciones. Es recomendable acudir a su entidad financiera antes de buscar otras opciones.
Igualmente, antes de endeudarse o de adquirir algún producto financiero es importante tener claros los principios de educación financiera y saber hasta dónde la persona tiene la capacidad de poder responder ante esas obligaciones financieras, antes de decirle sí a todo.
JUAN CARLOS CALDERÓN MEDINA
JCCALDER@CARACOLTV.COM.CO
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