Un Certificado de Depósito a Término (CDT) es una de las alternativas más utilizadas por quienes buscan hacer crecer su dinero con bajo riesgo. A través de este producto financiero, una persona o empresa entrega una suma determinada a una entidad bancaria por un tiempo específico, y recibe una rentabilidad previamente acordada. La tasa no cambia durante el plazo pactado, lo que lo convierte en un instrumento útil para quienes desean estabilidad.
En Colombia, los CDT son ofrecidos por prácticamente todas las entidades financieras vigiladas por la Superintendencia Financiera, entre ellas Bancolombia, uno de los bancos con mayor número de usuarios en el país. Esta entidad cuenta con varias opciones de CDT, incluyendo el CDT físico tradicional, el CDT desmaterializado, el CDT en moneda extranjera y una opción digital conocida como Inversión Virtual Bancolombia. Entre los principales bancos que ofrecen este producto se encuentran:
- Bancolombia
- Davivienda
- Banco de Bogotá
- Banco de Occidente
- Banco AV Villas
- Banco Caja Social
- Banco Agrario
- BBVA Colombia
- Scotiabank Colpatria
- Nubank
Cada entidad establece sus propias tasas de interés, plazos mínimos y condiciones de apertura, por lo que es recomendable comparar antes de tomar una decisión de inversión.
¿Qué CDT puedo tomar en Bancolombia?
Bancolombia ofrece varias modalidades de CDT, cada una con particularidades según el canal por el que se gestione y la forma de entrega del documento:
- CDT físico: Es el formato tradicional: el cliente acude a una sucursal, define el monto, el plazo y la periodicidad del pago de los intereses (mensual, bimestral, trimestral o al vencimiento), y recibe un documento físico que certifica la inversión. Este documento debe conservarse y presentarse al vencimiento o si se requiere cancelar el CDT anticipadamente.
- CDT desmaterializado: Funciona igual al físico, pero el título no se entrega en papel. Toda la información queda registrada digitalmente en el sistema del banco. Esto reduce riesgos de extravío o deterioro, y permite una gestión más rápida.
- Inversión Virtual Bancolombia: Es un CDT 100% digital que se contrata desde la Sucursal Virtual o la app Mi Bancolombia. Ofrece tasas que varían según el plazo, y su principal ventaja es que no requiere desplazarse ni firmar físicamente ningún documento.
Además, la entidad cuenta con opciones en moneda extranjera, como depósitos a plazo en dólares o euros, que aplican en filiales en Panamá, Puerto Rico e Islas Caimán.
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CDT con Bancolombia: ¿cuánto gana si invierte $2 millones en agosto de 2025?
Al analizar una inversión de dos millones de pesos, los rendimientos del producto varían de acuerdo con la modalidad del CDT (físico o virtual) y el plazo elegido. Estas son las cifras estimadas con base en las tasas efectivas anuales (E.A.) reportadas para agosto de 2025 por la entidad. Los intereses se pagan al vencimiento y están sujetos a retención en la fuente.
CDT físico Bancolombia
Este tipo de CDT se constituye únicamente en oficinas físicas y el cliente recibe un certificado impreso que debe conservar. Los plazos y tasas de rentabilidad ofrecidas actualmente por Bancolombia para esta modalidad son los siguientes:
| Plazo (días) | Tasa E.A. estimada | Interés generado (aprox.) | Valor total al vencimiento |
|---|---|---|---|
| 180 días | 7.60 % | $71.624 | $2.071.624 |
| 240 días | 7.60 % | $96.087 | $2.096.087 |
| 360 días | 7.50 % | $144.000 | $2.144.000 |
| 540 días | 7.35 % | $215.523 | $2.215.523 |
Este tipo de CDT no se puede cancelar antes del vencimiento, salvo algunas excepciones que dependen de la política interna del banco. Además, está cubierto por el seguro de depósitos del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín), hasta por $50 millones por persona y por entidad financiera.
Inversión Virtual Bancolombia
La Inversión Virtual es la opción digital del CDT, disponible a través de la aplicación móvil o la Sucursal Virtual Personas. Permite abrir el producto sin acudir a una oficina, siempre que el cliente tenga una cuenta activa en la entidad. El capital mínimo para invertir es de $100.000 y se puede seleccionar entre varios plazos. Estas son las cifras estimadas para una inversión de $2 millones en agosto de 2025:
| Plazo (días) | Tasa E.A. estimada | Interés generado (aprox.) | Valor total al vencimiento |
|---|---|---|---|
| 180 días | 8.95 % | $87.580 | $2.087.580 |
| 240 días | 8.85 % | $116.320 | $2.116.320 |
| 360 días | 8.85 % | $177.000 | $2.177.000 |
| 540 días | 8.40 % | $257.220 | $2.257.220 |
Comparando ambas modalidades, se observa que los CDT digitales ofrecen un mayor retorno, especialmente en plazos medios y largos. Por ejemplo, una inversión virtual a 360 días generaría $33.000 más que un CDT físico en el mismo periodo. La diferencia se debe, principalmente, a que Bancolombia suele asignar tasas más atractivas a las inversiones hechas por canales digitales, como incentivo al uso de sus plataformas virtuales.
¿Qué debe saber antes de abrir un CDT?
Antes de abrir un CDT, es importante tener claridad sobre algunos aspectos clave:
- No hay liquidez inmediata: El dinero se bloquea hasta el final del plazo. La cancelación anticipada solo es posible en condiciones específicas.
- Retención en la fuente: Los rendimientos generados están sujetos a una retención del 7% aproximadamente, que se descuenta automáticamente.
- Seguridad: Los CDT están respaldados por Fogafín, lo que ofrece cierto nivel de tranquilidad para montos inferiores a $50 millones.
- Fijación de tasa: La rentabilidad se define desde el inicio y no se ajusta, incluso si las tasas de interés en el mercado cambian.
VALENTINA GÓMEZ GÓMEZ
NOTICIAS CARACOL
vgomezgo@caracoltv.com.co
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