La cotización a la pensión es un tema crucial para todos los trabajadores. A medida que avanza en la carrera laboral, surge la siguiente pregunta: ¿cuándo es el momento adecuado para comenzar a cotizar para su jubilación? Le contamos las consideraciones claves y la importancia de empezar hacerlo temprano.
¿Por qué es importante cotizar desde joven?
Acumulación de semanas
Comenzar a cotizar desde una edad temprana le permite acumular semanas de cotización. Cuantas más semanas tenga, mayor será el capital acumulado para su pensión. Esto es especialmente relevante si opta por el régimen de ahorro individual con solidaridad.
Promedio salarial
El promedio salarial utilizado para calcular la pensión se basa en los últimos años de cotización. Si empieza a cotizar desde joven, tendrá más oportunidades de aumentar el promedio salarial a lo largo de la carrera.
Flexibilidad en la elección del fondo
Al comenzar temprano, puede elegir entre diferentes fondos de pensiones. Si bien el régimen de ahorro individual permite pensionarse según el capital ahorrado, el régimen de prima media también es una opción. La elección temprana le brinda flexibilidad.
¿Hasta qué edad puede cotizar pensión?
La ley no establece una edad máxima para cotizar a pensión. Sin embargo, existen algunas consideraciones:
- Edad de ingreso al sistema: a partir de los 18 años, cualquier persona con capacidad de pago debe afiliarse al sistema de pensiones y pagar los aportes correspondientes.
- Exclusión del régimen de ahorro individual: a los 55 años (hombres) o 50 años (mujeres) se puede excluir del régimen de ahorro individual. Sin embargo, esto no impide la cotización al régimen de prima media.
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Tipos de fondos de pensión en Colombia
En Colombia, existen dos regímenes de fondos de pensiones que ofrecen diferentes opciones para asegurar la jubilación.
1. Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS)
Este régimen es administrado por entidades privadas y permite a los afiliados elegir entre varios fondos de pensiones. Algunas de las entidades autorizadas son:
- Protección: ofrece opciones de inversión y asesoría personalizada.
- Porvenir: brinda diferentes alternativas de inversión y servicios digitales.
- Colfondos: proporciona soluciones flexibles y herramientas en línea.
- Old Mutual: enfocado en la gestión activa de inversiones.
¿Cómo adquirir un fondo del RAIS?
- Afiliación: a partir de los 18 años, cualquier persona con capacidad de pago debe afiliarse al sistema de pensiones y pagar los aportes correspondientes.
- Elección del fondo: una vez afiliado, puede elegir el fondo que mejor se adapte a sus necesidades y perfil de riesgo.
2. Régimen de Prima Media (RPM)
Este régimen es administrado por Colpensiones, una entidad pública. Aquí, no elige un fondo específico, sino que su pensión se calcula en función de un promedio salarial y las semanas cotizadas.
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¿Cómo adquirir el RPM?
- Cumplir con los requisitos: para acceder a la pensión por vejez, debe cumplir con la edad de jubilación (57 años para mujeres y 62 años para hombres) y tener un mínimo de 1.300 semanas cotizadas.
- Trámite de solicitud: llene los formularios necesarios, como la solicitud de prestaciones económicas y la información de la EPS.
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