Un Certificado de Depósito a Término (CDT) es un instrumento financiero mediante el cual una persona entrega una suma de dinero a una entidad bancaria por un periodo determinado, a cambio de una tasa de interés fija. Al finalizar el plazo pactado, el banco devuelve el capital invertido junto con los intereses generados.
Este producto es utilizado por personas naturales y jurídicas que desean obtener una rentabilidad predecible sin asumir riesgos de mercado. La tasa de interés se establece desde el momento de la apertura y no varía durante la vigencia del CDT.
¿Qué bancos ofrecen CDT en Colombia?
En Colombia, los CDT son ofrecidos por la mayoría de las entidades financieras vigiladas por la Superintendencia Financiera. Entre los principales bancos que ofrecen este producto se encuentran:
- Bancolombia
- Davivienda
- Banco de Bogotá
- Banco de Occidente
- Banco AV Villas
- Banco Caja Social
- Banco Agrario
- BBVA Colombia
- Scotiabank Colpatria
- Nubank
Cada entidad establece sus propias tasas de interés, plazos mínimos y condiciones de apertura, por lo que es recomendable comparar antes de tomar una decisión de inversión.
CDT que ofrece Bancolombia
CDT físico
El CDT físico es la modalidad tradicional ofrecida por Bancolombia. En este caso, el cliente recibe un certificado impreso que representa su inversión. Este documento debe conservarse durante toda la vigencia del producto, ya que es necesario para realizar cualquier trámite relacionado con el CDT, como su redención al vencimiento o la solicitud de duplicados en caso de pérdida. Los plazos disponibles para esta modalidad van desde treinta días hasta cinco años. El pago de intereses puede realizarse al vencimiento o de forma periódica, según lo acordado al momento de la apertura. La constitución de este tipo de CDT se realiza exclusivamente en oficinas físicas del banco, donde el cliente debe presentar su documento de identidad y firmar los documentos correspondientes.
CDT desmaterializado
El CDT desmaterializado es una modalidad en la que no se entrega un documento físico. En su lugar, la inversión queda registrada electrónicamente en el sistema del banco y se asocia al perfil del cliente. Esta opción ofrece los mismos plazos y condiciones que el CDT físico, pero con la ventaja de que puede ser constituida tanto en oficinas como a través de canales digitales, como la aplicación móvil de Bancolombia y la Sucursal Virtual Personas. El CDT desmaterializado permite consultar el estado de la inversión en línea, facilita la gestión del producto y elimina el riesgo de pérdida del certificado. Además, esta modalidad permite realizar renovaciones automáticas y transferencias internas entre productos del banco, lo que la convierte en una opción operativamente más eficiente para quienes manejan sus finanzas de forma digital.
CDT en moneda extranjera
Bancolombia ofrece la posibilidad de constituir CDT en moneda extranjera, específicamente en dólares estadounidenses y euros. Esta modalidad está dirigida a clientes que desean diversificar su portafolio en otras monedas o que manejan ingresos o gastos en divisas. Los plazos disponibles para este tipo de CDT comienzan desde treinta días, y la rentabilidad depende del monto invertido, el plazo seleccionado y la moneda elegida. La apertura de CDT en moneda extranjera se realiza a través de oficinas internacionales del banco, ubicadas en jurisdicciones como Panamá, Puerto Rico e Islas Caimán. Este tipo de inversión está sujeta a las condiciones del mercado internacional y a las regulaciones cambiarias vigentes en Colombia, por lo que se recomienda consultar previamente con un asesor especializado.
Inversión Virtual Bancolombia
La Inversión Virtual Bancolombia es una alternativa digital que permite constituir un CDT desde la Sucursal Virtual Personas o la aplicación móvil de Bancolombia, sin necesidad de acudir a una oficina. Esta modalidad está dirigida a personas naturales con cuenta activa en la entidad. El monto mínimo requerido para abrir un CDT virtual es de cien mil pesos, y los plazos disponibles van desde treinta hasta setecientos veinte días. La tasa de interés es fija durante todo el plazo, y el pago de intereses se realiza al vencimiento. El CDT queda vinculado al perfil del cliente y puede ser consultado en línea en cualquier momento. Esta opción permite realizar la inversión de forma autónoma, sin intermediarios, y con disponibilidad permanente de información sobre el estado del producto. Además, la plataforma permite simular rendimientos antes de constituir el CDT, lo que facilita la toma de decisiones informadas.
¿Cuánto paga un CDT de Bancolombia por invertir $2 millones?
Le explicamos cuánto ganaría si decide invertir en un CDT físico e Inversión Virtual Bancolombia a diferentes plazos. Tenga en cuenta que las tasas pueden variar según el canal de apertura, el perfil del cliente y las condiciones del mercado. Los valores a continuación son aproximados y están sujetos a cambios.
CDT físico
| Plazo (días) | Tasa E.A. (estimada) | Interés ganado (aprox.) | Valor total al vencimiento |
|---|
| 180 | 7.60% | $71.624,06 | $2.071.624,06 |
| 240 | 7.60% | $96.087,65 | $2.096.087,65 |
| 360 | 7.50% | $144.000,00 | $2.144.000,00 |
| 540 | 7.35% | $215.523,24 | $2.215.523,24 |
Inversión Virtual Bancolombia
| Plazo (días) | Tasa E.A. (estimada) | Interés ganado (aprox.) | Valor total al vencimiento |
|---|
| 180 | 8.95% | $87.580 | $2.087.580 |
| 240 | 8.85% | $116.320 | $2.116.320 |
| 360 | 8.85% | $177.000 | $2.177.000 |
| 540 | 8.40% | $257.220 | $2.257.220 |
Los intereses generados por un CDT están sujetos a retención en la fuente, que se descuenta automáticamente al momento del pago. En general, los CDT no permiten cancelación antes del vencimiento. En casos excepcionales, puede aplicarse una penalización, pero esta posibilidad depende de las políticas internas del banco. Además, los CDT están cubiertos por el Seguro de Depósitos del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (FOGAFIN), hasta por un monto de $50 millones por entidad financiera, lo que brinda un nivel de protección adicional al inversionista.
ÁNGELA URREA PARRA
NOTICIAS CARACOL
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