El sueño de muchas familias es adquirir su vivienda propia, pero muchos no saben cómo organizarse para hacer realidad este proyecto. En el congreso de la Cámara Colombiana de la Construcción, que se realiza en Barranquilla, Noticias Caracol averiguó las claves.“Las personas dicen que no compra vivienda porque no les alcanza la plata, pero el problema no es qué les alcance la plata o no, sino que el problema es que lo que ganan no lo saben gestionar”, argumentó Mabel Quintero, experta en procesos de compra de vivienda.>>> Le recomendamos: Cómo pedir subsidio de Mi Casa Ya si solicita crédito de vivienda con BancolombiaSubsidio de vivienda Mi Casa YaSon miles de familias quienes no se atreven a comprar vivienda; sin embargo, actualmente en Colombia hay incentivos para comprar inmuebles nuevos, como el subsidio de Mi Casa Ya, pero el aspirante debe estar inscrito en el Sisbén.“Debe estar hasta en clasificación D20 en el Sisbén. Si está en D21, ya no ingresa a Mi Casa Ya, eso es como la primera condición para todas las personas. La segunda es estar comprando vivienda de interés social (VIS) o vivienda de interés prioritario. La vivienda debe ser nueva y, además, no deben estar escriturados en el territorio nacional”, añadió Quintero.Pero ojo, ese subsidio se puede solicitar seis meses antes de la entrega de la vivienda y se lo otorgarán según la disponibilidad de los recursos.También hay subsidios que se pueden tramitar en las cajas de compensación por montos de hasta 39 millones de pesos si tiene ingresos máximos de 2 salarios mínimos. Pero si ganan entre 2 y 4 salarios mínimos podrían entregarle 26 millones de pesos.De otro lado, revise y compare las tasas de interés, que varían entre 10% y 12%.“Si comparamos frente a lo que teníamos hace unos meses, tenemos incrementos entre 10% y 15% de mayor volumen de desembolsos, lo cual es significativo, con tasas que van desde el 10%, que son tasas que son muy atractivas frente a las que teníamos antes. Hace unos meses llegamos a tener tasas del 16% y 17%. Realmente, la reducción ha sido significativa”, explicó Javier Suárez, presidente del banco Davivienda.>>> Lea, además: Mi Casa Ya: consulte aquí con su número de cédula si aplica al subsidioFondo Nacional del Ahorro abre nueva línea de créditoPor otra parte, el Fondo Nacional del Ahorro abrió una nueva línea de crédito para las familias más vulnerables. Laura Roa, presidenta de la entidad, mencionó que “es UVR +0, es decir, es una tasa preferencial para la familia que va a comprar una vivienda de interés propietario y, sin ningún subsidio, va a pagar una cuota de 230.000 pesos más seguros. Es una cifra muy bajita de lo que paga un colombiano de arriendo. Adicional a esto, estamos trabajando para que todas nuestras líneas de crédito podamos financiar hasta el 90% del inmueble”.Para esta línea, debe alistar carta laboral y certificado de retenciones. Este producto va dirigido solo a personas interesadas en comprar vivienda de interés prioritario.
Comprar una casa mientras se paga el arriendo puede parecer una tarea difícil, pero con una planificación adecuada y estrategias financieras inteligentes, es posible lograrlo. En Colombia, muchas personas enfrentan el desafío de equilibrar el pago del alquiler con el ahorro necesario para adquirir una vivienda propia.Sin embargo, existen diversas opciones y programas que pueden facilitar este proceso. Por ejemplo, el leasing habitacional es una alternativa que permite a los arrendatarios destinar parte de su pago mensual al financiamiento de su futura casa, sin necesidad de una alta cuota inicial. Actualmente, varios bancos ofrecen esta opción, entre ellos, Bancolombia.Además, los expertos financieros recomiendan establecer un presupuesto claro, reducir gastos innecesarios y explorar todas las opciones de préstamos disponibles para hacer realidad el sueño de tener una vivienda propia.Consejos para obtener una casa mientras paga arriendoPlanificación financieraEl primer paso para comprar una casa mientras paga el arriendo es evaluar su situación económica actual. Esto incluye revisar sus ingresos, gastos, deudas y ahorros. Es fundamental tener una visión clara de sus finanzas para determinar cuánto puede destinar al ahorro para la compra de su vivienda.Establezca un presupuestoUna vez que tenga una idea clara de su situación financiera, establezca un presupuesto realista. Defina cuánto puede ahorrar mensualmente sin comprometer sus necesidades básicas y otros compromisos financieros. Recuerde incluir en su presupuesto los gastos adicionales asociados con la compra de una vivienda, como el pago inicial, los costos de cierre y los gastos de mudanza.Ahorro y financiaciónAbrir una cuenta de ahorros específica para la compra de su casa puede ayudarle a mantener su dinero organizado y a resistir la tentación de gastar esa plata en otras cosas. Considere opciones de productos bancarias que ofrezcan buenos intereses para maximizar sus ahorros.Explore opciones de financiaciónInvestigue las diferentes opciones de financiación disponibles, como los préstamos hipotecarios y el leasing habitacional. Según Bancolombia, permite adquirir una vivienda mientras paga un canon mensual, sin necesidad de tener mucho dinero ahorrado para la cuota inicial, consulte con varias entidades financieras para encontrar la mejor tasa de interés y condiciones que se adapten a sus necesidades.También puede considerar programas gubernamentales que ofrecen apoyo a los compradores de vivienda por primera vez, como lo es Mi Casa Ya.Estrategias para ahorrar y poder comprar su casaIdentifique y reduzca los gastos innecesarios en su presupuesto mensual. Esto puede incluir suscripciones que no utiliza, comer fuera con frecuencia o compras impulsivas. Redirija esos fondos hacia su cuenta de ahorros para la compra de la casa. Busque formas de generar ingresos adicionales, puede acelerar su proceso de ahorro. Considere trabajos a tiempo parcial, freelancing o vender artículos que ya no necesita. Cada ingreso extra puede acercarse más a su meta de comprar una casa. La clave para comprar una casa mientras paga el arriendo es la constancia. Mantenga un enfoque disciplinado en sus ahorros y evite desviarse de su plan financiero. Revise y ajuste su presupuesto regularmente para asegurarse de que está en el camino correcto. Consultar con un asesor financiero puede proporcionarle una perspectiva experta y personalizada sobre cómo manejar sus pagos y alcanzar su objetivo de comprar una casa. Un experto puede ayudarle a identificar oportunidades de ahorro y a planificar de manera más efectiva. Según BBVA, es importante tener un buen historial crediticio y calcular que el monto de las cuotas no supere el 30% de su ingreso mensual. Bancos como BBVA y otros ofrecen simuladores para quienes estén interesados en conocer el monto necesario para adquirir una casa. Haciendo clic aquí, puede acceder a ellos.
El programa Mi Casa Ya es una iniciativa del Gobierno que busca facilitar el acceso a casa o apartamento propio para los hogares de bajos ingresos. Este programa ofrece subsidios para la compra de vivienda nueva de interés social y prioritario (VIS y VIP), y está dirigido a las familias más vulnerables del país. Este programa está diseñado para ayudar a los hogares con ingresos de hasta cuatro salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV) a adquirir una vivienda propia. Los subsidios varían según la clasificación del hogar en el Sisbén IV.Requisitos para aplicar a Mi Casa YaContar con una clasificación en Sisbén IV entre A1 y D20.No ser propietarios de vivienda en el territorio nacional.No haber sido beneficiarios de un subsidio familiar de vivienda; exceptuando los casos en que este haya sido en la modalidad de mejoramiento o arrendamiento.No haber sido beneficiarios de la cobertura a la tasa de interés.Contar con un crédito hipotecario o leasing habitacional aprobado y vigente.Cómo consultar si es beneficiario de Mi Casa Ya con el número de cédulaConsultar si es beneficiario del programa Mi Casa Ya es un proceso sencillo que se puede realizar en línea. Estos son los pasos a seguir:Ingrese al sitio web oficial del programa Mi Casa Ya del Ministerio de Vivienda, Ciudad y TerritorioEn la página de consulta, seleccione el tipo de identificación (en este caso, cédula de ciudadanía).Introduzca su número de cédula en el campo correspondiente.Presione el botón 'Consultar' para que el sistema procese la información.Con los pasos anteriores, el sistema mostrará si es beneficiario del programa y el estado de su solicitud.¿De cuánto es el subsidio de Mi Casa Ya?El Ministerio de Vivienda aclaró cuáles son los montos que recibirán los beneficiarios de este programa:Dependerá de la clasificación que tenga el hogar en el Sisbén IV, así:Los hogares clasificados entre los subgrupos A1 y C8 recibirán un subsidio a la cuota inicial equivalente a 30 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV). Es decir, $39 millones, durante la vigencia de 2024.Aquellos hogares clasificados entre los subgrupos C9 y D20 recibirán un subsidio a la cuota inicial equivalente a 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV). Es decir, $26 millones, durante la vigencia de 2024.Aquellos hogares que accedan a la concurrencia de subsidios, es decir, que cuenten con el subsidio de su caja de compensación:Recibirán un subsidio a la cuota inicial equivalente a 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), independientemente de su clasificación en el Sisbén IV.
Por si no lo sabía, Mi Casa Ya es un subsidio "para facilitar la compra de vivienda nueva de interés social y prioritario (VIS y VIP) a los hogares más vulnerables", explica el Ministerio de Vivienda. Bancolombia le informó a sus usuarios cómo solicitar este beneficio si solicita un crédito hipotecario con esta entidad.¿Quiénes pueden recibir el subsidio Mi Casa Ya?Minvivienda explica que los interesados en recibir el beneficio deben cumplir los siguientes requisitos:Contar con una clasificación en Sisbén IV entre A1 y D20.No ser propietarios de vivienda en el territorio nacional.No haber sido beneficiarios de un subsidio familiar de vivienda; exceptuando los casos en que este haya sido en la modalidad de mejoramiento o arrendamiento.No haber sido beneficiarios de la cobertura a la tasa de interés.Contar con un crédito hipotecario o leasing habitacional aprobado y vigente.¿Cómo postularse a Mi Casa Ya si pide un préstamo con Bancolombia?"Le damos a conocer si puede aplicar a este programa del Gobierno nacional que otorga un subsidio a la cuota inicial y cobertura a la tasa de interés durante los 7 primeros años (84 cuotas) a partir del desembolso del crédito de vivienda", explicó Bancolombia, que enfatizó en que la entidad financiera presta hasta el 80% del precio del inmueble.¿En cuánto quedaría la tasa del crédito hipotecario si se le descuenta el subsidio?Según el banco, "si a nuestra tasa especial del 10% EA se le aplica el subsidio de vivienda Mi Casa Ya, el crédito podría quedar hasta en un 5% efectivo anual (porque la cobertura que ofrece el subsidio del Gobierno en los primeros 7 años para las VIP es de 5% y si es VIS del 4%)".Agrega: "Si el inmueble VIS o VIP que quiere no es un proyecto financiado por nosotros la tasa es del 11% EA, a la cual se le puede aplicar también el descuento adicional si ya cuenta con un subsidio del Gobierno aprobado, siempre que el desembolso se haga en crédito hipotecario en pesos".Si desea solicitar un crédito hipotecario con Bancolombia y cumple los requisitos para el subsidio de vivienda, la recomendación es acercarse a una sucursal del banco.¿De cuánto es el subsidio de vivienda de Mi Casa Ya?El monto varía según la clasificación del hogar en el Sisbén IV:Hogares clasificados entre los subgrupos A1 y C8: reciben un subsidio a la cuota inicial equivalente a 30 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), lo que equivale a aproximadamente $39 millones durante la vigencia de 2024.Hogares clasificados entre los subgrupos C9 y D20: reciben un subsidio a la cuota inicial equivalente a 20 SMMLV, es decir, aproximadamente $26 millones durante la vigencia de 2024.Además, existe la posibilidad de acceder a la concurrencia de subsidios, que permite combinar el subsidio del programa Mi Casa Ya con el subsidio otorgado por las cajas de compensación familiar. En este caso, el hogar puede recibir hasta 50 SMMLV en total (30 SMMLV de la caja de compensación familiar y 20 SMMLV del Gobierno Nacional), siempre y cuando cumpla con los requisitos del programa y tenga ingresos de hasta 2 salarios mínimos mensuales legales vigentes.
El programa Mi Casa Ya es una iniciativa del Gobierno nacional que busca facilitar el acceso a casa o apartamento propio para los hogares más vulnerables de Colombia. Este programa otorga subsidios para la compra de vivienda nueva de interés social (VIS) y vivienda de interés prioritario (VIP).¿Cuánto es el valor del subsidio Mi Casa Ya 2024?El monto del subsidio que otorga el programa depende de la clasificación del hogar en el Sisbén IV. Los subsidios se dividen en dos categorías principales:Hogares clasificados entre A1 y C8: reciben un subsidio a la cuota inicial equivalente a 30 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV). Para el año 2024, esto equivale a aproximadamente 39 millones de pesos.Hogares clasificados entre C9 y D20: reciben un subsidio a la cuota inicial equivalente a 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), aproximadamente 26 millones de pesos.Concurrencia de subsidiosEl programa Mi Casa Ya también permite la concurrencia de subsidios, lo que significa que un hogar puede beneficiarse tanto del subsidio del programa como del subsidio otorgado por las cajas de compensación familiar. Para acceder a la concurrencia de subsidios, el hogar debe cumplir con los siguientes requisitos:El hogar debe tener ingresos de hasta 2 salarios mínimos mensuales legales vigentes.El hogar debe estar clasificado entre A1 y D20 en el Sisbén IV.El hogar debe solicitar primero el subsidio de la caja de compensación familiar y, una vez aprobado, postularse al subsidio del programa Mi Casa Ya.Con la concurrencia de subsidios, el hogar puede recibir hasta 50 SMMLV en subsidios, distribuidos de la siguiente manera:30 SMMLV otorgados por la caja de compensación familiar.20 SMMLV otorgados por el Gobierno Nacional a través del programa Mi Casa Ya.Cómo saber si es beneficiario de Mi Casa YaIngrese al sitio web oficial del programa Mi Casa Ya.En la página de consulta, seleccione el tipo de identificación (en este caso, cédula de ciudadanía).Introduzca su número de cédula en el campo correspondiente.Presione el botón 'Consultar' para que el sistema procese la información.¿Hasta cuándo están habilitadas las inscripciones a Mi Casa Ya?"Las postulaciones al programa Mi Casa Ya son permanentes. Los hogares podrán postularse a través del establecimiento de crédito, entidad de economía solidaria o caja de compensación familiar de su preferencia", explicó Minvivienda.
El programa Mi Casa Ya es una iniciativa del Gobierno Nacional de Colombia que busca facilitar el acceso a vivienda propia para los hogares más vulnerables del país. A través de subsidios, se pretende que más familias puedan adquirir una vivienda nueva de interés social (VIS) o prioritario (VIP).Si usted desconoce cómo postularse al subsidio de Mi Casa Ya, le explicamos.Seis pasos para acceder a Mi Casa Ya1. Selección de la viviendaEl primer paso para acceder al subsidio Mi Casa Ya es seleccionar la vivienda de interés social (VIS) o vivienda de interés prioritario (VIP) de su preferencia. Es fundamental que el inmueble elegido cumpla con los requisitos establecidos por el programa, asegurando así que sea apta para recibir el subsidio.2. Acudir a una entidad financieraUna vez seleccionada la propiedad, el siguiente paso es acudir a un establecimiento de crédito o entidad de economía solidaria de su preferencia. Estas entidades pueden ser bancos, cooperativas o cajas de compensación familiar. En esta etapa, se inicia el proceso de compra de la vivienda y se realiza una primera validación de los requisitos.3. Validación de requisitosLa entidad financiera realizará una validación inicial de los requisitos a través de la plataforma del programa Mi Casa Ya. Los requisitos incluyen:Tener una clasificación en el Sisbén IV entre A1 y D20.No ser propietario de una vivienda en el territorio nacional.No haber sido beneficiario de un subsidio familiar de vivienda anteriormente, excepto en los casos de mejoramiento o arrendamiento.No haber sido beneficiario de la cobertura a la tasa de interés.4. Gestión del crédito hipotecarioSi cumple con los requisitos, el siguiente paso es gestionar el crédito hipotecario o leasing habitacional con la entidad financiera. Este préstamo es esencial para complementar el subsidio y cubrir el costo total de la vivienda. La entidad financiera evaluará su capacidad de pago y otros criterios para aprobar el crédito.5. Cargue de documentaciónUna vez aprobado el crédito, la entidad financiera procederá a cargar la documentación requerida en la plataforma del Ministerio de Vivienda. Los documentos necesarios incluyen:Promesa de compraventa de la vivienda.Certificación laboral de los miembros del hogar.Extractos bancarios de los últimos tres meses.Cédula de ciudadanía de los solicitantes.6. Asignación del subsidioFinalmente, una vez cargada y validada toda la documentación, el Ministerio de Vivienda procederá a la asignación del subsidio. Este puede variar dependiendo de la clasificación del hogar en el Sisbén IV:Hogares clasificados entre A1 y C8 recibirán un subsidio equivalente a 30 salarios mínimos mensuales legales vigentes (aproximadamente 39 millones de pesos).Hogares clasificados entre C9 y D20 recibirán un subsidio equivalente a 20 SMMLV (aproximadamente 26 millones de pesos).Aquellos hogares que accedan a la concurrencia de subsidios, es decir, que cuenten con el subsidio de su caja de compensación, recibirán un subsidio a la cuota inicial equivalente a 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), independientemente de su clasificación en el Sisbén IV.
