En el mercado financiero colombiano, la compra de cartera se ha convertido en una estrategia popular para los consumidores que buscan optimizar sus deudas y mejorar su salud financiera. Este proceso en los bancos permite a las personas consolidar múltiples déficits financieros en un solo préstamo, generalmente con una tasa de interés más baja, lo que facilita la gestión de pagos y reduce el costo total de esto. En septiembre, varias entidades están ofreciendo estos valores a un menor precio para la compra de cartera, pero identificar cuál de ellos ofrece la más baja puede ser importante tomar una decisión informada.Bancos con las tasas más bajas en septiembre 2024En el panorama actual, varios bancos en Colombia se destacan por ofrecer tasas de interés competitivas para la compra de cartera. Entre ellos, el Banco Popular, Davivienda y Bancolombia son los que presentan las mejores opciones para los consumidores, para este año se llevan de la siguiente manera:Banco de Bogotá: desde el 1,65% hasta el 21,74%Davivienda: desde el 2,12% al 27,63%Fondo Nacional del Ahorro: UVR (Unidad de Valor Real) + 6,70%Bancolombia: desde 15,64% hasta 26,72%Banco Popular: desde el 23,43% hasta el 28,79%BBVA: 29,21%Beneficios de la compra de carteraReducción de costos: al consolidar deudas a una tasa más baja, los consumidores pueden reducir el costo total de sus préstamos.Simplificación de pagos: unificar varias deudas en un solo pago mensual facilita la gestión financiera y reduce el riesgo de olvidos o retrasos.Mejora del flujo de caja: con una tasa de interés más baja, los pagos mensuales pueden ser menores, liberando efectivo para otros gastos o inversiones.Consideraciones al elegir un bancoAl seleccionar un banco para la compra de cartera, es crucial considerar no solo la tasa de interés, sino también otros factores como:Condiciones del préstamo: plazos, comisiones y posibles penalidades por pagos anticipados.Reputación del banco: evaluar la calidad del servicio al cliente y la solidez financiera de la entidad.Beneficios adicionales: algunos bancos ofrecen seguros o servicios adicionales que pueden ser de gran valor.
El Fondo Nacional del Ahorro (FNA) es una entidad clave en el financiamiento de vivienda para los colombianos, ofreciendo diversas opciones de crédito hipotecario y leasing habitacional. Uno de los aspectos más importantes para los afiliados es conocer cuánto es lo máximo que pueden prestar para comprar una casa o apartamento.¿Cuánto da el Fondo Nacional del Ahorro para vivienda?Según el FNA, "el monto aprobado para crédito es sobre los 800 SMMLV para todos los connacionales que decidan realizar la solicitud". Este límite se establece para asegurar que los préstamos sean accesibles y a la vez sostenibles tanto para la entidad como para los afiliados.Condiciones de financiaciónPara viviendas nuevas, el Fondo Nacional del Ahorro puede financiar hasta el 80% del valor del inmueble, mientras que para viviendas usadas, mejoras, construcción individual y compra de cartera hipotecaria, el porcentaje de financiación puede ser hasta del 50%. Tasas de interés y sistemas de amortizaciónLas tasas de interés varían según el ingreso mensual del afiliado, con tasas que pueden ir desde el 10.00% hasta el 14.00% efectivo anual. Los sistemas de amortización disponibles son cuota constante en pesos y amortización constante a capital en pesos, permitiendo a los afiliados planificar su inversión a largo plazo.Tenga en cuenta:Plazo de hasta 30 años para créditos en UVR.Plazo de hasta 20 años para créditos en Pesos.¿Cómo solicitar un crédito con el Fondo Nacional del Ahorro?Verifique que esté afiliado al FNA por ahorro voluntario o cesantías.Descargue aquí el formulario de solicitud de crédito y revise la lista de documentos que necesita dependiendo de su actividad laboral.Puede solicitar su crédito de manera individual, individual con deudor solidario (el cual debe ser de nacionalidad colombiana y residente en Colombia) y en conjunto.Envíe todos los documentos en formato PDF, cada uno marcado y en archivos independientes al correo colombianosenelexterior@fna.gov.co, y posteriormente uno de nuestros asesores te enviará un correo con el paso a seguir.BeneficiosEl FNA le presta en un plazo de 5 a 30 años para las líneas en UVR, y de 5 a 20 años para las líneas en pesos.Puede hacer los pagos de su crédito desde el exterior.Todos los trámites son virtuales por lo que no necesita un apoderado para la aprobación de su créditoLa solicitud de crédito no requiere apostilla.Puede hacer pagos parciales o totales de su crédito de manera anticipada sin sanciones.Acceso a subsidios para vivienda.Beneficios para jóvenes con Generación FNA.
Tener una vivienda propia es un sueño compartido por muchos jóvenes en la actualidad. Sin embargo, alcanzar este objetivo puede parecer una tarea desafiante debido a diversos factores, como los altos requisitos financieros y las barreras para acceder a créditos hipotecarios. Afortunadamente, existen alternativas y estrategias que pueden hacer realidad este sueño de una manera más accesible y realista.>> ¿Qué pensionados deberán declarar renta ante la DIAN este 2024?Una de las opciones más prometedoras para los jóvenes es considerar la compra de una vivienda en un proyecto sobre planos. Este enfoque ofrece la ventaja de poder pagar la cuota inicial de manera gradual, adaptándose al flujo de caja de cada individuo. Si el proyecto o apartamento está programado para entregarse en un plazo de dos años, por ejemplo, esto brinda un período de veinticuatro meses para abonar la cuota inicial.Además, el Fondo Nacional del Ahorro ofrece un programa especial para jóvenes afiliados que desean adquirir vivienda. “Para todos los jóvenes del país entre 18 y 28 años que quieren adquirir vivienda, les estamos disminuyendo toda nuestra cartelera de tasas 70 puntos básicos” explica Laura Milena Roa, presidenta del (FNA). Esta iniciativa proporciona financiamiento de hasta el 90% del valor del inmueble. Esto significa que los jóvenes solo necesitarían cubrir el 10% restante como cuota inicial. Además, se eliminan cargos adicionales, como los costos de estudio de títulos y evaluaciones.>> ¿Pensando en arrendar o comprar vivienda? Tenga en cuenta estos consejosEs fundamental tener en cuenta la importancia de mantener un equilibrio financiero al adquirir una vivienda. Es recomendable que la cuota del crédito no supere el 30% de los ingresos familiares para evitar poner en riesgo la estabilidad financiera del hogar. Por lo tanto, recuerde realizar un análisis exhaustivo de las finanzas personales antes de comprometerse con un préstamo hipotecario.Adicionalmente, existen estrategias de ahorro que pueden facilitar el proceso de compra de vivienda. Algunos bancos ofrecen la opción de establecer un fondo de ahorro automático, donde se reserva una parte de los ingresos regularmente. Asimismo, hacer aportes a un fondo voluntario de pensiones puede generar beneficios adicionales, ya que estos recursos pueden utilizarse para la compra de vivienda con descuentos tributarios en cualquier momento.
El Fondo Nacional del Ahorro ha lanzado una iniciativa que le interesa a más de uno. Se trata de una línea de crédito destinada a los jóvenes. Con el nombre de Generación FNA, este préstamo está diseñado para apoyar a colombianos entre 18 y 28 años que sueñan con tener su propia casa.¿Es obligatorio pagar la administración de su conjunto residencial? EntéreseBeneficios que le otorga el FNA a los jóvenes con esta línea de créditoSe amplía la financiación del 80% al 90% dejando una cuota inicial de tan solo del 10%.Financiación en pesos y en UVR.Plazo entre 5 y 30 años.Se reduce en 70 puntos básicos (0,7%) la tasa de crédito vigente.FNA cuenta con procesos agiles con el segmento, afiliación, simuladores y preaprobados por medios digitales atendiendo las preferencias de esta población.Pueden solicitar créditos conjuntos siempre y cuando ambos solicitantes cumplan las condiciones de edad.¿Cómo aplicar al beneficio?Según el Fondo Nacional del Ahorro, si usted quiere acceder a esta línea de crédito debe cumplir los siguientes requerimientos:Estar afiliado al FNA, bien sea por Cesantías o AVC.Tener entre 18 a 28 años. Nota: al momento de la radicación del crédito 28 años + 364 días.Aplica para Crédito hipotecario y Leasing Habitacional.Si usted cumple los requisitos anteriores, puede ingresar a la página web del Fondo Nacional del Ahorro y hablar con un asesor o acercarse a cualquier oficina de la entidad.Renta Ciudadana en Colombia: pasos para firma del acta de compromiso de manera digital
Las cesantías son una prestación social obligatoria en Colombia y corren por cuenta del empleador. En términos prácticos, es un ahorro a favor del trabajador que equivale a un mes de salario por cada año laborado. Su objetivo es brindar un apoyo económico en caso de estar en crisis.Le puede interesar: Intereses de las cesantías: vea cómo calcular su valor y hasta cuándo hay plazo de pagarlosEl fondo de cesantías funciona de la siguiente forma: el empleador debe consignar el 8,33% del salario mensual del trabajador antes de un plazo definido. En 2024, el límite es el 14 de febrero. Los fondos de cesantías pagan intereses sobre el saldo acumulado, a una tasa anual del 12%. Este dinero le queda a quien lo labora, pero solo puede acceder al recurso si cumple ciertas condiciones. “Las cesantías son esa prestación social a la que tiene derecho todo colombiano que tenga un contrato laboral. Las cesantías corresponden a un salario y se paga proporcional al tiempo en que la persona trabajó. En Colombia podemos utilizar las cesantías principalmente en tres cosas: cuando la persona, Dios no lo quiera, se queda cesante. Es decir, se queda sin trabajo; para vivienda y para educación”, explicó Laura Roa, presidenta del Fondo Nacional del Ahorro.Todo lo que debe saber sobre el fondo de cesantías¿A qué fondo de cesantías va su dinero?Hay varios fondos de cesantías y es su decisión escoger uno. El empleador debe preguntarle al momento de la contratación para hacer la afiliación.Si el dinero es suyo, ¿por qué no lo puede retirar cuando desee?Ya que el objetivo de los fondos de cesantías es ahorrar a largo plazo para cubrir necesidades básicas en momentos de crisis, se han estipulado varias razones válidas para retirar el dinero:Terminación del contrato de trabajo sin justa causa.Compra de vivienda.Pago de estudios.Retiro del trabajador del país.¿Qué requisitos debe presentar para retirar las cesantías?Dependiendo del motivo por el cual va a retirar las cesantías, va a necesitar los siguientes documentos:Para educación: copia del recibo de pago de la institución educativa, nombre del estudiante, nombre de la carrera, valor de la matrícula o semestre a realizar.Para vivienda: documento de identificación y fotocopia ampliada al 150%, nombrar lo dictado en el artículo 21 de la ley 1429 de 2010, carta original en hoja con membrete de la empresa que certifique que las cesantías se invertirán en la compra, mejora o liberación de bienes raíces, impuesto predial o pago de crédito hipotecario destinado a la vivienda del afiliado. Por terminación de contrato: documento de identificación y fotocopia ampliada al 150%, soporte original de terminación del contrato.¿Cómo puede consultar sus cesantías?Puede consultar el saldo de sus cesantías a través de la página web del fondo de cesantías al que esté afiliado. Así mismo, puede llamar a la línea de atención al cliente.Sin importar el canal que elija, debe proporcionar sus datos, nombre completo y cédula, para poder acceder a la información.Le puede interesar: Cesantías en Colombia: ¿cómo puede retirar este beneficio laboral?
¿Está buscando comprar casa o apartamento propio? Ojo a esto, pues existen alternativas para que jóvenes puedan adquirir subsidios de vivienda en Colombia y disfruten de diferentes beneficios. Mora en pago de créditos golpeó utilidades de bancos en ColombiaEstos son algunos subsidios de vivienda para jóvenes en ColombiaMi Casa YaDe acuerdo con el Ministerio de Vivienda, Mi Casa Ya "es un programa a través del cual el Gobierno entrega subsidios para comprar vivienda nueva a los hogares más vulnerables".Requisitos para aplicarTener ciudadanía colombiana.No haber sido beneficiarios de otro subsidio de vivienda o cobertura a la tasa de interés.No ser propietario de vivienda en el territorio nacional.Los hogares interesados deben haber realizado la encuesta Sisbén IV, a partir de ella, haber sido clasificados entre los subgrupos A1 y D20.Si usted cumple con los requisitos anteriores, puede aplicar a los siguientes beneficios, según compartió el Canal Institucional:1. Subsidio de cuota inicial para compra de viviendaHogares clasificados entre los subgrupos A1 y C8 (Sisbén IV): reciben un subsidio de 30 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV) para el pago de su cuota inicial.Familias con clasificación de Sisbén IV entre los subgrupos C9 y D20: tendrán un subsidio correspondiente a 20 SMMLV.2. Subsidio a la tasa de interés del crédito hipotecario o leasing habitacionalSe otorgará durante los primeros siete años del crédito para así reducir las cuotas mensuales a pagar. Este monto depende del tipo de vivienda adquirida y se aplicará así:Para hogares que adquieren una vivienda de interés prioritario (VIP): el alivio es de 5 puntos porcentuales sobre la tasa de interés pactada con la entidad financiera.Para beneficiarios que adquieren una vivienda de interés social (VIS), con un precio mayor a 90 SMMLV: la cobertura representa una reducción de 4 puntos porcentuales sobre la tasa de interés acordada.Si desea consultar más información puede ingresar a la página web oficial de Mi Casa Ya.¿Pensando en comprar vivienda? Esta es la tasa de interés que bancos ofrecen para los préstamosJóvenes propietariosEste es otro de los subsidios de vivienda que ofrece el Gobierno para fomentar la compra de casa propia. La opción es administrada por el Fondo Nacional del Ahorro.Requisitos para aplicarEstar afiliado al FNA, bien sea por Cesantías o AVC.No haber sido beneficiario de algún subsidio anteriormente.Tener entre 18 a 28 años. Al momento de la radicación del crédito debe tener un máximo de 28 años + 364 días.El subsidio aplica para crédito hipotecario y leasing habitacional.De acuerdo con el Fondo Nacional del Ahorro, esta línea de crédito contempla, entre otros, los siguientes beneficios:Se financiará hasta el 90% del valor del inmueble (cuota inicial 10%).El crédito se financia en pesos o en UVR.Se reduce en 70 puntos básicos (0,7%) la tasa de crédito vigente que ofrece el FNA a los demás colombianos.Dos jóvenes pueden solicitar conjuntamente el crédito si ambos cumplen las condiciones de edad.
El Gobierno Nacional ha anunciado en varias oportunidades que se encuentran disponibles diferentes subsidios de vivienda en Colombia. ‘Mi Casa Ya’ es uno de ellos.Este es un programa avalado por el Ministerio de Vivienda y está dirigido a todas las familias con ingresos hasta de 4 salarios mínimos. La opción otorga un subsidio a la cuota inicial de la propiedad. De igual manera, ofrece una cobertura a la tasa de interés.“Busca beneficiar a hogares que tengan ingresos menores a 4 SMMLV ($3.634.104). Estos hogares podrán obtener un subsidio monetario de 30 SMMLV ($27.255.780 ) ó de 20 SMMLV ($18.170.520), dependiendo de sus ingresos, para compra de su vivienda. Y una cobertura a la tasa de interés de 5 puntos porcentuales para viviendas de interés prioritario que no superen los 90 SMMLV ($81.767.340) y de 4 puntos porcentuales para viviendas de interés social de hasta 135 SMMLV ($122.651.010) y de hasta 150 SMMLV ($136.278.900) para aglomeraciones urbanas cuya población supere un millón de habitantes”, se puede leer en la página oficial de Mi Casa Ya.Ecopetrol ofrece 480 vacantes: vea cómo aplicar a uno de estos empleos¿Cuáles son los requisitos para aplicar a Mi Casa Ya?Según datos del sitio web oficial del programa, estos son los requisitos para aplicar a este subsidio.No ser propietarios de una vivienda en el territorio nacional.No haber sido beneficiarios de un subsidio familiar de vivienda otorgado por alguna Caja de Compensación Familiar. (Esto a excepción de los hogares con ingresos totales menores a 2 SMMLV ($1.817.052), podrán concurrir con el asignado por las Cajas de Compensación Familiar y el de Mi Casa Ya (esta información será reportada por las Cajas de Compensación Familiar).No haber sido beneficiarios de un subsidio otorgado por el Gobierno Nacional que haya sido efectivamente aplicado.No haber sido beneficiarios a cualquier título de las coberturas de tasa de interés.Tener un crédito aprobado para la adquisición de una solución de vivienda, o contar con una carta de aprobación de un leasing habitacional emitida por un establecimiento de crédito o el Fondo Nacional del Ahorro.Si usted cumple con todos estos requisitos, lo primero que deberá hacer es identificar una vivienda de interés social que no supere los valores estipulados anteriormente y después acercarse a la entidad de su preferencia para solicitar el crédito, o en su defecto, al Fondo Nacional del Ahorro.El crédito que deberá solicitar es un hipotecario y/o leasing habitacional con subsidio de Mi Casa Ya.La entidad a la que haya solicitado el crédito se encargará de revisar las condiciones de la vivienda y su valor. De esta manera se determinará si podrá ser beneficiario.
Miles de colombianos han tenido que recurrir a sus ahorros de las cesantías para sortear la crisis, ya sea porque se quedaron sin trabajo o porque sufrieron una disminución de sus ingresos.De acuerdo con Asofondos, que reúne las compañías más grandes del sector, casi la mitad del retiro de cesantías en lo que va corrido del año se ha registrado por alguna de estas dos causas, frente a educación o vivienda, que son las otras dos circunstancias en las que se puede solicitar el ahorro.“Por terminación de contrato, que es el uso más óptimo, se han reiterado 1.9 billones de pesos desde enero hasta octubre y el Gobierno Nacional, con la emergencia económica, lo que hizo fue habilitar una nueva causal que es por disminución de ingresos y por ese elemento se han retirado 370 mil millones”, indicó a Noticias Caracol Jorge Llano, vicepresidente de Asofondos.Llano agregó que para vivienda se han retirado 2.6 billones de pesos y para educación 419 mil millones. Sin embargo, el retiro por esos dos rubros ha disminuido con respecto al mismo periodo de 2019.“En el caso de vivienda, las ventas también tienen una caída de 9 por ciento, impulsado sobre todo por la vivienda No VIS, la que no es vivienda de interés social, y eso también se ve reflejado y en esos retiros de cesantías”, indicó.Con respecto al uso de este ahorro para educación, Llano manifestó que ha habido una inflación negativa en el sector. “Los precios de las matrículas han caído, las pensiones que pagamos mes a mes han caído y eso también se ve reflejado en ese retiro de cesantías”, anotó.Ante el panorama de incertidumbre en materia económica y laboral por la pandemia, el vicepresidente de la entidad hizo una recomendación a los colombianos que aún tienen este ahorro para que lo guarden y no se les vuelva plata de bolsillo.“Hay 14.4 billones de pesos ahorrados y si le sumamos además lo del Fondo Nacional del Ahorro llegamos a casi 21 billones. La invitación es que no las saquemos. Por ejemplo, mucha gente la utiliza para mejoramiento de vivienda o dice que la va a utilizar para ese fin, pero la utiliza como plata de bolsillo. Ahorremos esa plata porque puede haber rebrotes de coronavirus, otra vez cierres y vamos a necesitar esa plata. La invitación es a que la ahorremos para una contingencia laboral como la que estamos viviendo, estamos en un desempleo de más del 15 por ciento y para eso son las cesantías, para estos momentos”, subrayó.Finalmente, sobre el tema de pensiones, Llano aseguró que no hay motivos para preocuparse, ya que siguen generando buenos rendimientos y hubo una recuperación frente a lo que se había desvalorizado en febrero.
Jorge Castaño dio un parte de tranquilidad a todas las personas que hoy son beneficiarias de los alivios para todas sus deudas con los bancos pues anunció que se van a extender hasta el 30 de julio, pero que a partir de ese momento los bancos tendrán que dar un alivio permanente o definitivo para que no se cambien las medidas cada tres meses.Los colombianos podrán negociar con sus entidades financieras cómo seguirán pagando toda su deuda ajustada a actual crisis económica causada por el coronavirus. Esto con el objetivo de “redefinir para que de ahí en adelante ya puedan siempre tener una solución definitiva”, señaló el superintendente Castaño.Además, el superfinanciero confirmó que, según la Corte Constitucional, el Fondo Nacional del Ahorro ya puede entregar a sus ahorradores, que se han visto afectados por el COVID-19, las cesantías de forma parcial, por lo que ya no solo lo pueden hacerlo los fondos privados, sino todas las entidades.Adicionalmente anunció que los bancos de segundo piso o entidades como Findeter y el Banco Agrario ya pueden hacer préstamos directos a las personas, como lo hacen los bancos comerciales.
